O mercado financeiro está em constante evolução, e novas ferramentas surgem para atender diferentes perfis de investidores. Entre elas, destaca-se o Certificado de Operações Estruturadas (COE), uma opção que mescla características de renda fixa e variável em um único produto.
Popular na Europa e nos Estados Unidos como “notas estruturadas“, o COE tem ganhado espaço no Brasil por sua flexibilidade e possibilidade de oferecer segurança com potencial de retorno elevado.
Mas como ele funciona e quais são seus benefícios? Vamos descobrir.
COE: O que é e como funciona?
O Certificado de Operações Estruturadas (COE) é uma alternativa de investimento que combina características de renda fixa e variável, oferecendo uma forma prática e diversificada de acessar diferentes mercados financeiros.
Inspirado nas “Notas Estruturadas” internacionais, o COE permite a investidores brasileiros oportunidades customizadas de ganhos, com a possibilidade de proteção do capital inicial.
Como funciona o COE?
O COE é emitido por bancos e registrado na B3. Ele é estruturado com base em cenários de ganhos e perdas, permitindo que o investidor escolha entre duas modalidades principais:
- Valor Nominal Protegido: Garante o retorno do valor principal investido, mesmo em cenários adversos.
- Valor Nominal em Risco: Possibilidade de ganhos maiores, mas com o risco de perda total do capital investido.
O retorno do COE pode variar conforme o desempenho do ativo subjacente, que pode incluir índices de ações, commodities, moedas ou taxas de juros.
Por que investir em COE?
- Diversificação: Um único instrumento combina diversos ativos e estratégias.
- Flexibilidade: Permite participar de mercados complexos sem a necessidade de conhecimento avançado.
- Simplicidade: Toda a operação é consolidada em um único produto, com uma única tributação.
- Segurança para iniciantes: Modalidades como o Valor Nominal Protegido tornam o COE atrativo para perfis conservadores.
Tipos de COE
- Autocallable: Permite encerramento antecipado se certas condições de mercado forem atingidas.
- Alavancado: Amplia a rentabilidade de um ativo específico.
- Pré-fixado: Oferece uma taxa fixa mais o desempenho de um ativo principal.
Para quem o COE é indicado?
O COE é uma solução versátil para diferentes perfis de investidor:
- Conservadores: Podem optar por modalidades com capital protegido.
- Moderados e Agressivos: Modalidades mais arriscadas permitem maior exposição a ativos variáveis.
- Quem busca proteger parte do capital enquanto explora novas oportunidades de investimento.
Considerações importantes
- Riscos: O COE não é garantido pelo FGC e depende do emissor.
- Liquidez: Geralmente, é necessário aguardar o vencimento para resgatar o investimento.
- Tributação: Segue a tabela regressiva de renda fixa, com alíquotas de 15% a 22,5%.
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